Правительство РФ продолжает поддержку населения, сохраняя программы льготного кредитования. Благодаря действиям руководства страны в 2022 году удалось избежать длительного повышения ставок, а сегодня условия по кредитам практически равны значениям января прошлого года. Сектор активно развивается, внедряя новые продукты и услуги, отвечающие реальным потребностям населения (Источник: ТАСС).
Как считает эксперт Поволжского института управления имени П.А. Столыпина РАНХиГС, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, кредита и налогообложения Галина Жирова, анализ банковского сегмента рынка розничного кредитования показывает заинтересованность банков в развитии данного направления, что обосновывается более высоким уровнем рентабельности подобной деятельности. Прирост объемов розничного кредитования наблюдается по всем видам кредитных продуктов.
«В 2022 году позитивная динамика рынка розничного кредитования была преимущественно обусловлена ипотекой. Доступность льготных программ и в настоящее время сохраняется. Продление общей льготной ипотечной программы до середины 2024 года, а также расширение условий прочих льготных программ оказывают значительную поддержку этому сегменту в течение текущего года. Так, например, увеличились выдачи по ипотеке с господдержкой в мае текущего года на 9% по сравнению с апрелем (до 303 млрд рублей с 278 млрд рублей), а в части выдачи «Семейной ипотеки» соответственно увеличение составило 7,6% (142 млрд рублей против 135 млрд рублей в апреле) и «Льготной ипотеки» 11,5% (126 млрд рублей против 113 млрд рублей в апреле).
Значительное влияние на экономику и ее стабильность оказывает и автокредитование. В январе-мае 2023 года было выдано автокредитов в России на сумму 390,5 млрд рублей или на 58,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-мае 2022 года – 246,7 млрд рублей), по Саратовской области выдано автокредитов на сумму 5,4 млрд рублей за январь – май 2023 года, что на 53% больше, чем в 2022 году (3,5 млрд рублей январь – май 2022 года).
В мае 2023 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,34 млн рублей, увеличившись на 2,2% по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2023 года – 1,32 млн рублей), а по Саратовской области средний размер выданных кредитов в мае текущего года составил 1,29 млн рублей, увеличившись на 7,8% по сравнению с предыдущим месяцем. Основной причиной роста объемов автокредитования было снижение рыночных ставок, а также возобновление действия государственной программы льготного автокредитования.
В 2023 году наблюдается рост сегмента потребительского кредитования. За четыре месяца текущего года в России было выдано потребительских кредитов (кредитов на покупку потребительских товаров) на сумму 1,22 трлн рублей или на 57,6% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В частности, по Саратовской области за четыре месяца текущего года выдано потребительских кредитов на 17,4 млрд рублей или на 65,3% больше, чем за аналогичный период.
По темпам роста потребительского кредитования Саратовская область заняла десятое место среди регионов России. В апреле 2023 года средний размер выданных в России потребительских кредитов достиг 328,5 тысячи рублей и по сравнению с мартом текущего года увеличился на 4,3%. В марте 2023 года средний срок потребительского кредита составил 4,9 года, увеличившись на 0,5 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, по Саратовской области ситуация аналогична российской. Увеличение срока кредитования обусловлено стремлением как банков, так и самих граждан к сокращению долговой нагрузки путем снижения ежемесячного платежа по потребительским кредитам.
Рост выдачи потребительских кредитов произошел, прежде всего, за счет возросшей активности со стороны граждан. Вместе с тем, и банки, не отказываясь, в целом, от консервативной кредитной политики, также постепенно ослабляют свои требования к заемщикам.
Кроме того, банки будут наращивать выдачи за счет рефинансирования кредитов конкурентов, выданных по более высоким ставкам в 2022 году, и продвижения программ рассрочки как альтернативы POS-кредитам.
В то же время следует отметить, что задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличивается. В мае 2023 года ее рост составил 1,7% (1,2% — в апреле, 1,4% — в марте). В связи с этим Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с 1 сентября 2023 года. Под новые надбавки попадет 82% выдач по кредитным картам и 66% выдач по кредитам наличными. Данный инструмент направлен на накопление запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по кредитам. Регуляторная мера не приведет к спаду выдачи новых кредитов, на кредитные портфели банков в большей степени будет влиять общая потребительская активность, а также финансовые возможности потребителей и уровень их закредитованности», – отметил эксперт.